April 29
L'idea di pianificazione finanziaria è cresciuto fuori dei rapporti tra imprese e individui ricchi da una parte, ei ragionieri che hanno consigliato loro dall'altra. A partire dal 2005, più di 90.000 Certified Financial Planners (CFP) ha fornito servizi in tutto il mondo. Con la diffusione della pianificazione finanziaria, il processo democratizzato. Molte famiglie della classe media oggi iscriversi al concetto di pianificazione finanziaria, anche se non possono permettersi i servizi di una politica comune della pesca. Invece, essi possono utilizzare software di pianificazione finanziaria personale. pianificatori finanziari professionisti usano software di pianificazione finanziaria più complesso per testare risultati alternativi.
pianificatori finanziari professionisti hanno utilizzato metodologie di pianificazione meglio eseguiti con un programma per computer prima della disponibilità generale di programmi software commerciali. Nel 1969, Paul Samuelson, scrivendo nella "Rassegna di Economia e Statistica," ha proposto un metodo di selezione del portafoglio a lungo termine con "Dynamic Stochastic Programming". programmazione stocastica include variabili casuali nel campo dell'analisi. Un portafoglio selezionato con questa metodologia dovrebbe includere le selezioni alternative che una legge fiscale mutato potrebbe rendere consigliabile. Qualcuno tecnico contabile di eseguire un programma manualmente, con qualche difficoltà, ma diventa più fattibile come un programma per computer. software di pianificazione finanziaria commerciale presto seguito, in un primo volto a pianificatori finanziari professionisti.
Alcuni software professionale di pianificazione finanziaria accetta ingressi di presenti particolari finanziari del cliente, quindi accetta ingressi della condizione finanziaria il cliente vuole raggiungere in un tempo futuro. Uso di "analisi dinamica deterministica", il programma funziona da questo obiettivo a ritroso fino ad oggi, suddividendo l'analisi in diverse condizioni intermedie. Questo consente considerevoli variazioni intermedia, ma ha una limitazione. I nostri obiettivi cambiano nel tempo. Una volta che l'obiettivo è cambiato, nessuna delle condizioni intermedie rimangono validi.
Altri software di pianificazione finanziaria va oltre l'analisi statica di una situazione finanziaria specifica, per un'analisi più ampia dinamica, comprese le tecniche di simulazione. Questi programmi anche dividere un unico grande problema finanziario in segmenti intermedi, quindi risolvere i singoli segmenti, spesso lavorando dalla conclusione desiderata all'indietro per l'attuale condizione finanziaria, ma usano entrambi "programmazione dinamica deterministica" (per condizioni intermedie noti) e "dinamica stocastica programmazione "(per condizioni intermedie incerte e una serie di obiettivi).
Altro software professionale di pianificazione finanziaria utilizza ancora più ampia analisi stocastica di prendere in considerazione più variabili obiettivi, cambiando diritto tributario e molti altri fattori che possono cambiare nel corso della carriera del cliente. software di analisi stocastica adatto per computer mainframe imposta più intervalli di condizioni, senza determinare che applicherà una particolare condizione, e offre centinaia, addirittura migliaia, di possibili risultati. Questi programmi, grandi per gli standard informatici contemporanei, si prestano a "algoritmi di ottimizzazione paralleli e distribuiti," al di là della portata dei singoli investitori. La loro complessità ha un prezzo che solo gli individui ricchi o grandi aziende possono permettersi.
Ampiamente disponibili e poco costoso software di pianificazione finanziaria personale fornisce ampie funzioni di reporting contabile e, tasse e pensione pianificazione, il pagamento delle bollette e la connettività a servizi bancari e altri conti on-line. Questi programmi in genere non possono lavorare con più ingressi variabili, e non in grado di generare una serie di risultati che dipendono da condizioni intermedie sconosciuti - in sostanza, che forniscono il tipo di pianificazione finanziaria impiegato da pianificatori finanziari professionisti prima dell'avvento dei programmi professionali di software finanziari.